Cosa sono i Prestiti Personali?

Realizzare un progetto, anticipare delle spese inaspettate o far fronte ad un imprevisto: questi e altri ancora possono essere i motivi per i quali ognuno di noi può aver bisogno di un prestito personale ovvero la concessione di una immediata disponibilità di denaro da rimborsare secondo modalità e tempi prestabiliti.

Finanziamenti Online è in grado di assisterti e affiancarti nel fare la scelta più corretta e quindi verificare con te le soluzioni più idonee per ottenere un prestito personale che si adatti al meglio alle tue esigenze.

Di seguito troverai quindi una semplice guida che, in modo intuitivo ed immediato, ti aiuterà ad orientarti nel mondo del credito al consumo ed in particolare nell’ambito della concessione di un prestito personale:

I costi reali di un Prestito Personale

Il prestito personale consiste nella concessione di un una quota di denaro rimborsabile in rate mensili. Il costo dell’operazione è dato dal tasso di interesse e dai costi di gestione (istruttoria, polizze assicurative, commissioni). Interessi e costi, unitamente al capitale ottenuto, saranno da rimborsare alla banca o alla società finanziaria che ha erogato il prestito.

TAN, TAEG e TEG

Il principale costo di un prestito personale è quindi rappresentato dal tasso di interesse. Questo può essere fisso, se non varia per tutta la durata del finanziamento, oppure variabile, se muta in funzione delle condizioni di mercato e degli indici di riferimento.

È molto importante conoscerne i dettagli prima di richiedere un prestito personale:

Tasso Annuo Nominale:

rappresenta l’interesse annuo applicato ad un prestito, ossia quel tasso di interesse percentuale sul credito che viene concesso.

Tasso Annuo Effettivo Globale:

è il tasso comprensivo delle spese accessorie, ossia l’indicatore di costo complessivo, espresso in termini percentuali. Comprende il tasso di interesse, le spese accessorie incluse le commissioni, le imposte e tutti gli altri oneri. Non rientrano all’interno del TAEG gli oneri di mora e le spese assicurative non obbligatorie.

Tasso Effettivo Globale:

corrisponde al TAEG senza la contabilizzazione delle imposte e tasse (ad esempio i bolli). Il TEG è l’indicatore che viene preso in considerazione per la determinazione del tasso che non può essere oltrepassato secondo quanto previsto dalle leggi contro l’usura. L’indicazione delle soglie massime oltre le quali si ravvisa il reato di usura sono determinate trimestralmente da Banca d’Italia e puoi verificarle  cliccando qui.

IMPORTANTE

Visto quanto sopra, l’indicatore che permette di confrontare le diverse offerte di finanziamento è il TAEG comprensivo di tutte le voci di costo (interesse e costi accessori).

Come valutare il TAEG in modo intelligente

Abbiamo capito che il TAEG è uno degli indicatori più importanti da tenere in considerazione per la scelta di un prestito personale.
Occorre però tener presente che, a seconda delle garanzie offerte, della modalità di rimborso, della comodità di accesso al credito, e del profilo di rischio per la banca erogatrice e dei tempi di rimborso, il TAEG può variare in modo sostanziale. Se è quindi importante tenere in considerazione un prestito con il TAEG minore, è altrettanto importante valutare anche altri elementi di qualità del prestito personale quali ad esempio:

  • tempi di erogazione;

  • la sicurezza di ottenere il credito;

  • l’importo della rata e la dilazione;

  • le garanzie richieste;

  • la consulenza prima e durante la richiesta del finanziamento.

Prima del Prestito

Prima di richiedere un prestito personale è necessario fare una valutazione della propria situazione finanziaria ovvero verificare se tra le entrate (stipendio / pensione) e le uscite (rate relative ad altri finanziamenti in corso, utenze, spese scolastiche, canone di locazione, mutuo, ecc.) ci sia sufficiente spazio per il rimborso di una rata. Se sì, è necessario quantificare l’importo massimo che si è disposti a rimborsare.

La rata del nuovo prestito deve quindi essere sostenibile nel tempo senza che per questo si debbano modificare sostanzialmente il proprio stile di vita o le proprie abitudini. L’obiettivo è consentire un pagamento corretto e sereno delle rate. In questo delicato e preliminare lavoro di analisi, i nostri consulenti sono disponibili gratuitamente ad affiancarti e quindi a verificare con te il tuo profilo.

Ad esempio, in presenza di più finanziamenti in corso, può risultare conveniente ridurre l’esborso mensile e ottenere un finanziamento definito di consolidamento che estingua i prestiti in corso razionalizzando le tue uscite e migliorando la tua qualità di vita.

Inoltre i nostri consulenti potranno indirizzarti verso la formula migliore (prestito personale, cessione del quinto dello stipendio o della pensione), sia in termini di costo e tasso di interesse, sia di efficienza in termini di importo erogato.

Le Formule del Prestito

Ora che sei al corrente di quali siano i costi, gli indici e le informazioni da sapere prima di richiedere un finanziamento, è giunto il momento di definire più nel dettaglio le principali forme di prestito:

Il prestito personale consiste nella concessione di un una quota di denaro rimborsabile in rate mensili. Il costo dell’operazione è dato dal tasso di interesse e dai costi di gestione (istruttoria, polizze assicurative, commissioni). Interessi e costi, unitamente al capitale ottenuto, saranno da rimborsare alla banca o alla società finanziaria che ha erogato il prestito.

È un finanziamento senza obbligo di destinazione erogato direttamente a favore del cliente e rimborsabile a rate prestabilite. Il cliente può dunque utilizzare i fondi richiesti a propria discrezione.

Il finanziamento presenta un tasso di interesse fisso ed il rimborso avviene solitamente con cadenza mensile.

Il prestito personale consente generalmente l’ottenimento di un importo fino ad un massimo di 40.000,00 Euro e può essere richiesta la firma di un garante. È necessario avere un buon profilo creditizio ovvero non aver ritardi nel pagamento di altri finanziamenti e non aver subito protesti e/o pignoramenti.

È rimborsabile con RID (addebito automatico sul conto corrente) o con bollettini postali.

È un‘operazione finanziaria che può essere ottenuta da lavoratori dipendenti (pubblici e privati) e pensionati e viene rimborsato attraverso il pagamento di rate mensili a tasso fisso. A differenza di altre forme di prestito, le rate vengono trattenute direttamente dalla busta paga o dal cedolino pensione nella misura massima di un quinto dello stipendio/pensione, fino ad esaurimento del debito. È possibile ottenere una cessione del quinto con dilazioni da 24 a 120 mesi. È ottenibile anche da coloro che hanno avuto disguidi bancari, ritardi di pagamento, protesti e/o pignoramenti. Non c’è obbligo di destinazione, per cui puoi utilizzare il denaro ricevuto a tua discrezione.

È un prestito che si ottiene presso i punti vendita di beni e/o servizi ed è strettamente legato all’acquisto che si sta effettuando. In questo caso non si ottiene una somma di denaro ma, invece di pagare in un’unica soluzione al momento dell’acquisto, si paga a rate il prezzo del bene e/o servizio. È necessario avere un buon profilo creditizio ovvero non aver ritardi nel pagamento di altri finanziamenti e non aver subito protesti e/o pignoramenti.

È un finanziamento di lungo termine utilizzato soprattutto per l’acquisto di immobili. Generalmente l’ammontare del mutuo non supera l’80% del valore dell’immobile; il rimborso del mutuo avviene con rate mensili, trimestrali o semestrali il cui ammontare dipende dall’importo concesso, dal tasso di interesse applicato, dalla durata del mutuo. L’importo della rata rimane costante per tutto il periodo se il mutuo è a tasso fisso. Se il mutuo è a tasso variabile, nel corso del tempo può variare l’importo o il numero di rate da pagare. L’ottenimento di un mutuo prevede l’iscrizione dell’ipoteca sull’immobile che quindi viene messo a garanzia della banca che ha erogato il prestito.

Bene! Ora ne sai un po’ di più. La Guida al Prestito è una traccia utile per orientarti tra le diverse opportunità, ma non può evidentemente dare risposte a tutte le domande.

Ti invitiamo a prendere contatto con noi per ogni approfondimento in merito. Insieme troveremo la soluzione migliore per ottenere un prestito e per affrontare una spesa improvvisa, far nascere un progetto o realizzare il sogno di una vita.